Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2014

Styczeń, to okres zmian w niemalże każdej dziedzinie życia społeczno-gospodarczego. Zmieniają się przepisy, podatki, zwiększają się opłaty. Na rynku kredytów hipotecznych również zaszły duże zmiany. Kredyty hipoteczne od nowego roku dostępne są tylko z wkładem własnym, w okresie kredytowania do maksymalnie 35 lat, ponadto wprowadzono rządowy program Mieszkania dla Młodych. Jak odnaleźć nowych warunkach dobry kredyt hipoteczny? Zapoznaj się z naszym styczniowym rankingiem kredytów hipotecznych.

 

Nowelizacja rekomendacji

Obowiązująca wszystkie banki od stycznia 2014 znowelizowana rekomendacja Komisji Nadzoru Bankowego zmieniła sposób udzielania oraz dostępność kredytów hipotecznych. Obecnie należy dysponować przynajmniej 5-cio procentowym wkładem własnym; w 2015 roku pułap ten zostanie podniesiony do 10%. Nigdzie nie dostaniemy już kredytu na 100% i więcej. Skróceniu uległ również okres kredytowana do maksymalnie 35 lat. Jest jednak dobra wiadomość, rozluźnieniu uległy kryteria oceny zdolności kredytowej przez banki, nie są one tak rygorystyczne jak w 2013 roku. Jeśli w poprzednim roku odmówiono wam kredytu, w 2014 może okazać się że zdolność już jest. Ponadto dostępny jest już rządowy program dopłaty do wkładu własnego na kredyty hipoteczne na kupno nieruchomości z rynku pierwotnego.

 

 Najlepszy kredyt hipoteczny

Tworząc ranking kredytowy należy przyjąć pewne założenia, które pozwolą na porównanie ofert kilku banków. W styczniu do analizy ofertowej przyjęliśmy kredyt w wysokości 200 000 zł na okres 30 lat z wkładem własnym 40 000 zł.

Nazwa banku

Miesięczna rata

Marża

Oproc. nominalne

Plusy oferty

Minusy Oferty

PKO BP

933,05zł

1,10%

3,81%

- Niska marża,
- Brak prowizji za przyznanie kredytu,
- Duża prolongata spłaty kredytu do 36 miesięcy.

Prowizja: 0 zł

- Oferta ma charakter promocyjny, marża dotyczy pierwszego roku kredytowania, prowizja natomiast wykupienia dotykowego ubezpieczenia.

PNB Paribas

1037,28zł

2,00%

4,70%

- Możliwość czasowego zawieszenia spłat kapitału,
- Akceptowanie dochodów z różnych źródeł.

- Bank pobiera prowizje 1,5 % za wcześniejszą spłatę kredytu w okresie do 5 lat licząc od momentu uruchomienia kredytu.

Prowizja: 6 000 zł

BOŚ Bank

1061,45zł

2,20%

4,90%

- Możliwość zawieszenia spłaty kapitału lub wakacje kredytowe'
- Brak ograniczeń w maksymalnej kwocie kredytu.

- Obowiązkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Prowizja: 3 000 zł

Alior Bank

1061,45zł

2,20%

4,90%

- Aktywnym klientom bank oferuje niższą marżę'
- O jeden kredyt mogą ubiegać się aż 3 gospodarstwa domowe.

- Prowizja za udzielenie kredytu ustalana jest indywidualnie,
- Odpłatna wycena nieruchomości.

Prowizja: 10 000 zł

Bank BGŻ

1079,76zł

2,35%

5,05%

- Możliwość zwiększenia kwoty kredytu o 30% na dowolny cel,
- Możliwość kredytowania 90% wartości nieruchomości przy okresie kredytowania do 30 lat,
- Jeśli przedmiotem kredytowania/zabezpieczenia jest lokal mieszkalny
- marża niższa o 0,10 pkt. proc.
-Możliwość uzyskania środków na różnorodne cele, w tym zakup gruntów rolnych.

- Jeśli przedmiotem kredytowania/zabezpieczenia są grunty rolne, działka - marża wyższa o 0,60 pkt. proc.

Prowizja: 8 000 zł

Millennium Bank

1096,99zł

2,49%

5,19%

- Bank nie pobiera opłat z tytułu Ubezpieczenia Niskiego Wkładu,
- Możliwość uzyskania środków na różnorodne cele,
- Wakacje kredytowe.

- W przypadku spłaty kredytu w kwocie powyżej 30% aktualnego zadłużenia w 4 pierwszych latach pobierana jest prowizja.

Prowizja: 4 000 zł

Citi handlowy

1123,06zł

2,70%

5,40%

- Brak dodatkowych ubezpieczeń,
- Brak konieczności ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

- Odpłatna pomoc w złożeniu wniosku o wpis hipoteki do Księgi Wieczystej i innych formalnościach,
- Odpłatna wycena nieruchomości.

Prowizja: 2 000 zł

Źródło: Opracowanie własne na dzień 9-01-2014

Z powyższego zestawienia wynika, iż kredyt hipoteczny według naszych kryteriów najkorzystniejszy jest w PKO Banku Polskim. Niestety jest to oferta promocyjna i obarczona sporą ilością warunków dodatkowych, a niska marża dotyczy tylko pierwszego okresu kredytowania. Dość ciekawą ofertę prezentuje również PNB Paribas z marżą na poziomie 2 % oraz BOŚ Bank i Alior Bank zajmujące ex aequo trzecie miejsce z marżą 2,20 %.