Koszty kredytu hipotecznego, czyli ile w sumie oddam bankowi

FI1Zaciągając kredyt hipoteczny każdy kredytobiorca liczy się z kosztami z tym związanymi. Ile zatem oddamy bankowi po całym okresie kredytowania? Na to wpływ mają przede wszystkim koszty kredytu hipotecznego. Są to nie tylko koszty oprocentowania, czy prowizji, ale wiele innych opłat, z jakimi kredytobiorca będzie musiał się zmierzyć. Poszukując taniego kredytu hipotecznego, warto o tym pamiętać.

Koszty kredytu – porównujemy dwa banki

Kupując mieszkanie na rynku pierwotnym możemy zaciągnąć na ten cel kredyt hipoteczny w wielu bankach. Dla przykładu porównania bierzemy pod uwagę tylko dwa: Deutsche Bank*  i BOŚ Bank**. Który z tych kredytów będzie lepszy? To zależy. Jeżeli szukacie przede wszystkim taniego kredytu hipotecznego  przeanalizujcie poniższe zestawienie.

Do porównania wzięliśmy następujące parametry kredytu:

  • kredyt na mieszkanie rynek wtórny,
  • wartość kredytu 285.000  zł,
  • wartość nieruchomości 300.000 zł,
  • czas kredytowania 35 lat,
  • LTV - 95% wartości inwestycji,
  • spłata w ratach równych.

 

Deutsche Bank*

Promocja z pakietem Ubezpieczeniowym lub Inwestycyjnym

BOŚ Bank**

Z pełnym cross sellem

Opis

Koszt %

Koszt PLN

Koszt %

Koszt PLN

Rata miesięczna (bez dodatkowych kosztów)

1201 zł

1270 zł

Prowizja

0,00 %

0,00 zł

1,60 %

4560,00 zł

Oprocentowania (koszt odsetkowy kredytu)

3,64 %

219467,13 zł

4,05%

248597,25 zł

Ubezpieczenie do czasu wpisu do hipoteki (zwyżka raty miesięcznej)

208,30 zł

176,99 zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (zwyżka raty miesięcznej)

33,59 zł

104,91 zł

Ubezpieczenie na życie (jednorazowo)

5130,00 zł

0,00 zł

Ubezpieczenie od utraty pracy (jednorazowo)

0,00 zł

4270,00 zł

Ubezpieczenie nieruchomości  (jednorazowo)

0,00 zł

1282,50 zł

Ubezpieczenie dodatkowe (jednorazowo)

3078,00 zł

0,00 zł

Wycena

300,00 zł

500,00 zł

ŁĄCZNIE

Całkowity koszt kredytu

231737,26 zł

271748,81 zł

Jednorazowa kwota poniesiona przed

8508,00 zł

10667,50 zł

Rata przejściowa

1443,00 zł

1552,37 zł

Rata docelowa

1234,70 zł

1375,38 zł

  • *Deutsche Bank w tej ofercie będzie wymagał konta z określonymi wpływami, produktu oszczędnościowego, ubezpieczenia na życie, karty kredytowej, ubezpieczenie nieruchomości
  • **BOŚ Bank w tej ofercie będzie wymagał konta z wpływami, ubezpieczenia nieruchomości, ubezpieczenia od utraty pracy

Tani kredyt hipoteczny?

Jak wynika z powyższej tabeli po okresie kredytowania (w naszym przypadku po 35. latach spłaty) oddamy bankowi cały pożyczony kapitał plus prawie drugi tyle w kosztach kredytu.

A zatem:

Zaciągając kredyt w Deutsche Bank przy założonych parametrach, łącznie kredytobiorca będzie miał do spłaty przez 35. lat kwotę 525245 zł, przy czym 240245 zł będą stanowiły koszty kredytowe, pozostała kwota – 285000,00 zł to pożyczony kapitał na mieszkanie.

Natomiast zaciągając kredyt w BOŚ Bank klient spłaci jeszcze więcej – 567415 zł. W tym kosztów kredytowych – łącznie 282415 zł i
285000 zł pożyczonego kapitału.

wyliczenia własne na podstawie danych ze strony Deutsche Bank
** wyliczenia własne na podstawie danych ze strony BOŚ Bank

Zdjęcie: Flickr by 401(K)2013 Creative Commons 2.0.